Having a home of your own is a dream of every person. To fulfill this dream, most people take the help of a home loan. A home loan is a long-term financial commitment, so it is very important to do proper planning and research before applying for a loan.
પોતાનું ઘર હોવું એ દરેક વ્યક્તિનું સપનું હોય છે. આ સપનાને પૂરું કરવા માટે મોટાભાગના લોકો હોમ લોનનો સહારો લેતા હોય છે. હોમ લોન એ એક લાંબા ગાળાની નાણાકીય જવાબદારી છે, તેથી લોન માટે અરજી કરતા પહેલા યોગ્ય આયોજન અને સંશોધન કરવું અત્યંત આવશ્યક છે.
If you are also thinking of taking a home loan, then you should keep in mind the following 5 main things.
જો તમે પણ હોમ લોન લેવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો નીચે મુજબની 5 મુખ્ય બાબતોનું ખાસ ધ્યાન રાખવું જોઈએ.
The first thing to do before applying for a home loan is to check your credit score. Credit score shows your loan repayment history. Banks and financial institutions give great importance to this score before approving a loan. If your credit score is good (usually 750 or above), you will be able to get a loan easily and at a cheap interest rate. So, if your score is low, try to improve it first.
હોમ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા સૌથી પહેલું કામ તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસવાનું છે. ક્રેડિટ સ્કોર એ તમારી લોન પુનઃચુકવણીની હિસ્ટ્રી દર્શાવે છે. બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ લોન મંજૂર કરતા પહેલા આ સ્કોરને ખૂબ મહત્વ આપે છે. જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સારો (સામાન્ય રીતે 750 કે તેથી વધુ) હશે, તો તમને સસ્તા વ્યાજ દરે અને સરળતાથી લોન મળી શકશે. તેથી, જો તમારો સ્કોર ઓછો હોય, તો પહેલા તેને સુધારવાનો પ્રયાસ કરો.
2. Down Payment Arrangement:
2. ડાઉન પેમેન્ટની વ્યવસ્થા:
Although banks offer loans of up to 80% to 90% of the house price, you have to pay the remaining amount as a 'down payment'. Before taking a loan, make sure that you have enough money available for the down payment. The more down payment you make, the lower your loan amount will be and consequently the EMI and total interest amount will also be reduced.
જોકે બેંકો ઘરની કિંમતના 80% થી 90% સુધીની લોન આપે છે, પરંતુ બાકીની રકમ તમારે 'ડાઉન પેમેન્ટ' તરીકે ચૂકવવાની હોય છે. લોન લેતા પહેલા તમારી પાસે ડાઉન પેમેન્ટ માટે પૂરતી રકમ ઉપલબ્ધ છે કે નહીં તેની ખાતરી કરો. તમે જેટલું વધારે ડાઉન પેમેન્ટ કરશો, તેટલી તમારી લોનની રકમ ઓછી થશે અને પરિણામે ઈએમઆઈ (EMI) અને કુલ વ્યાજની રકમ પણ ઘટશે.
3. Assess your EMI paying capacity:
3. તમારી ઈએમઆઈ (EMI) ચૂકવવાની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરો:
The most important thing before taking a home loan is how much amount you can easily pay as EMI every month. Decide on the appropriate EMI keeping in mind your monthly income and current expenses. According to experts, your home loan EMI should not exceed 40% to 50% of your total monthly income, so that it does not affect your other necessary expenses and savings.
હોમ લોન લેતા પહેલા સૌથી મહત્વની બાબત એ છે કે તમે દર મહિને કેટલી રકમ ઈએમઆઈ તરીકે સરળતાથી ચૂકવી શકો છો. તમારી માસિક આવક અને વર્તમાન ખર્ચાઓને ધ્યાનમાં રાખીને યોગ્ય ઈએમઆઈ નક્કી કરો. નિષ્ણાતોના મતે, તમારી હોમ લોન ઈએમઆઈ તમારી કુલ માસિક આવકના 40% થી 50% થી વધુ ન હોવી જોઈએ, જેથી તમારા અન્ય જરૂરી ખર્ચાઓ અને બચત પર અસર ન પડે.
4. Comparison of interest rates and loan tenure:
4. વ્યાજ દર અને લોનની મુદતની સરખામણી:
It is very important to compare the interest rates of home loans offered by different banks. Even a small difference can save a big amount in the long run. Along with this, the tenure of the loan is also important. For a long tenure, the EMI is less, but you have to pay more in total interest. So, choose the right tenure as per your financial condition.
વિવિધ બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા હોમ લોનના વ્યાજ દરોની સરખામણી કરવી ખૂબ જ જરૂરી છે. થોડો પણ તફાવત લાંબા ગાળે મોટી રકમ બચાવી શકે છે. આ સાથે, લોનની મુદત (Tenure) પણ મહત્વપૂર્ણ છે. લાંબી મુદત માટે ઈએમઆઈ ઓછો હોય છે, પરંતુ તમારે કુલ વ્યાજ વધારે ચૂકવવું પડે છે. તેથી, તમારી નાણાકીય સ્થિતિ મુજબ યોગ્ય મુદત પસંદ કરો.
5. Understand hidden costs and rules:
5. છુપા ખર્ચાઓ અને નિયમોને સમજો:
While taking a home loan, one should not only know about the interest rate but also about other hidden costs. These may include processing fees, legal fees, stamp duty, registration charges and loan insurance. Read and understand all the terms and conditions of the loan agreement carefully before signing it.
હોમ લોન લેતી વખતે માત્ર વ્યાજ દર જ નહીં, પરંતુ અન્ય છુપા ખર્ચાઓ (Hidden Costs) વિશે પણ જાણકારી મેળવવી જોઈએ. આમાં પ્રોસેસિંગ ફી, લીગલ ફી, સ્ટેમ્પ ડ્યુટી, રજીસ્ટ્રેશન ચાર્જ અને લોન ઈન્સ્યોરન્સનો સમાવેશ થઈ શકે છે. લોન એગ્રીમેન્ટ પર સહી કરતા પહેલા તેના તમામ નિયમો અને શરતો (Terms and Conditions) ને ધ્યાનપૂર્વક વાંચો અને સમજો.
Taking a home loan is a big decision. By keeping these 5 things in mind and taking a loan with proper planning, you can fulfill your dream of owning a home without any financial stress. If you have any kind of confusion, it is always advisable to seek the help of a financial advisor.
હોમ લોન લેવી એ એક મોટો નિર્ણય છે. આ 5 બાબતોનું ધ્યાન રાખીને અને યોગ્ય આયોજન સાથે લોન લેવાથી તમે કોઈપણ નાણાકીય તણાવ વગર તમારા ઘરનું સપનું પૂરું કરી શકો છો. જો તમને કોઈ પણ પ્રકારની મૂંઝવણ હોય, તો નાણાકીય સલાહકારની મદદ લેવી હંમેશા હિતાવહ છે.
📝 A Gujarati banker (Amit) - એક ગુજરાતી બેન્કર (અમિત) 📝
HEY
ReplyDelete