How to Increase Credit Score (CIBIL)? 7 Simple Tips (ગુજરાતીમાં) "Credit Score (CIBIL) કેવી રીતે વધારવો?"

In today's world, whenever we apply for a Home Loan, Car Loan, or Credit Card, the bank first checks our CIBIL Score. If your score is good, your loan will be approved quickly, and you may even get a lower interest rate. However, if the score is low, you might face difficulties.

આજના સમયમાં જ્યારે પણ આપણે હોમ લોન, કાર લોન કે ક્રેડિટ કાર્ડ માટે એપ્લાય કરીએ છીએ, ત્યારે બેંક સૌથી પહેલા આપણો CIBIL Score ચેક કરે છે. જો તમારો સ્કોર સારો હશે, તો લોન જલ્દી પાસ થશે અને વ્યાજ દર (Interest Rate) પણ ઓછો મળી શકે છે. પરંતુ જો સ્કોર ઓછો હોય, તો મુશ્કેલી પડી શકે છે.

Let’s understand why a credit score is important and explore 7 simple tips to improve it.

ચાલો જાણીએ કે ક્રેડિટ સ્કોર કેમ મહત્વનો છે અને તેને સુધારવાની 7 સરળ ટિપ્સ.

Importance of Credit Score for Loans and Credit Cards

A credit score is essentially the report card of your financial discipline. This number, ranging between 300 and 900, tells the bank whether you have paid your loan installments on time in the past.

• Fast Loan Approval: A score above 750 increases the bank's trust in you.

• Lower Interest Rates: Banks often offer interest rate discounts to customers with high scores.

• Premium Credit Cards: A good score is mandatory to obtain cards with high rewards and premium benefits.

લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ માટે ક્રેડિટ સ્કોરનું મહત્વ

ક્રેડિટ સ્કોર એ તમારી આર્થિક શિસ્તનો રિપોર્ટ કાર્ડ છે. 300 થી 900 ની વચ્ચેનો આ આંકડો બેંકને જણાવે છે કે તમે ભૂતકાળમાં લોનના હપ્તા સમયસર ભર્યા છે કે નહીં.

• ઝડપી લોન મંજૂરી: 750 થી ઉપરનો સ્કોર બેંકમાં તમારો વિશ્વાસ વધારે છે.

• ઓછો વ્યાજ દર: સારો સ્કોર ધરાવતા ગ્રાહકોને બેંકો વ્યાજ દરમાં છૂટછાટ આપે છે.

• પ્રીમિયમ ક્રેડિટ કાર્ડ: રિવોર્ડ્સ અને બેનિફિટ્સવાળા કાર્ડ મેળવવા માટે સારો સ્કોર અનિવાર્ય છે.

7 Simple Tips to Increase Your CIBIL Score

CIBIL સ્કોર વધારવા માટેની 7 સરળ ટિપ્સ

1. Timely Payments

35% of your credit score depends on your payment history. Whether it is a credit card bill or a loan EMI, never miss a payment. Late payments can cause your score to drop rapidly.

1. સમયસર પેમેન્ટ (Timely Payments)

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરનો 35% હિસ્સો તમારી પેમેન્ટ હિસ્ટ્રી પર આધારિત છે. ક્રેડિટ કાર્ડનું બિલ હોય કે લોનનો EMI, ક્યારેય પેમેન્ટ ચૂકશો નહીં. મોડું પેમેન્ટ તમારા સ્કોરને ઝડપથી ઘટાડી શકે છે.

2. Keep the Credit Utilization Ratio (CUR) Low

Avoid using the full limit of your credit card. Always try to keep your usage below 30% of your total limit. For example, if your limit is ₹1 Lakh, try not to spend more than ₹30,000.

2. ક્રેડિટ યુટિલાઈઝેશન રેશિયો (CUR) ઓછો રાખો

તમારા ક્રેડિટ કાર્ડની લિમિટના પૂરેપૂરો ઉપયોગ ન કરો. હંમેશા તમારી લિમિટના 30% થી ઓછો ઉપયોગ કરવાનો પ્રયાસ કરો. જો તમારી લિમિટ 1 લાખ હોય, તો 30,000 થી વધુનો ખર્ચ ન કરવો જોઈએ.

3. Avoid Frequent Loan Inquiries

When you apply for a loan, the bank performs a 'Hard Inquiry.' If you apply at many banks within a short period, it can lower your score as you appear 'Credit Hungry.'

3. વારંવાર લોન માટે ઇન્ક્વાયરી ન કરો

જ્યારે તમે લોન માટે અરજી કરો છો, ત્યારે બેંક 'Hard Inquiry' કરે છે. જો તમે ટૂંકા સમયમાં ઘણી બધી બેંકોમાં અરજી કરશો, તો તમારો સ્કોર ઘટી શકે છે કારણ કે તમે 'Credit Hungry' દેખાઓ છો.

4. Do Not Close Old Credit Cards

The older your credit history, the better your score will be. Even if you have an old credit card that you no longer use, do not close it, as it increases your 'Credit Age.'

4. જૂના ક્રેડિટ કાર્ડ બંધ ન કરો

તમારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ જેટલો જૂનો હશે, સ્કોર એટલો જ સારો રહેશે. જો તમારી પાસે કોઈ જૂનું ક્રેડિટ કાર્ડ છે જેનો તમે ઉપયોગ નથી કરતા, તો પણ તેને બંધ ન કરો, કારણ કે તે તમારી ક્રેડિટ લાઈફ/આયુષ્ય (Credit Age) વધારે છે.

5. Maintain a Healthy Credit Mix

Your portfolio should have a mix of secured loans (like Home/Car loans) and unsecured loans (like Personal loans/Credit cards). Relying only on personal loans is less favorable than having a balanced credit mix.

5. મિક્સ્ડ ક્રેડિટ જાળવો (Credit Mix)

તમારા પોર્ટફોલિયોમાં સિક્યોર્ડ લોન (જેમ કે હોમ લોન/કાર લોન) અને અનસિક્યોર્ડ લોન (જેમ કે પર્સનલ લોન/ક્રેડિટ કાર્ડ) બંનેનું મિશ્રણ હોવું જોઈએ. માત્ર પર્સનલ લોન પર નિર્ભર રહેવા કરતા મિક્સ્ડ ક્રેડિટ સ્કોર માટે વધુ સારી છે.

6. Check Your Credit Report Regularly

Sometimes, technical errors can cause your score to appear lower than it should be. Check your free CIBIL report once a year. If you spot an error, file a dispute immediately to rectify it.

6. ક્રેડિટ રિપોર્ટની નિયમિત તપાસ કરો

ઘણીવાર ટેકનિકલ ભૂલોને કારણે પણ સ્કોર ઓછો બતાવે છે. વર્ષમાં એકવાર તમારો ફ્રી CIBIL રિપોર્ટ ચેક કરો. જો તેમાં કોઈ ભૂલ દેખાય, તો તરત જ તેને સુધારવા માટે રિક્વેસ્ટ મોકલો.

7. Avoid Loan Settlements

If you 'Settle' a loan instead of paying it back in full, your report will show a 'Settled' status. This significantly reduces your chances of getting a loan in the future. Always aim to 'Close' the loan, not settle it.

7. લોન સેટલમેન્ટ ટાળો

જો તમે કોઈ લોન પૂરેપૂરી ભરવાને બદલે 'Settlement' કરો છો, તો તમારા રિપોર્ટમાં 'Settled' લખાઈને આવશે જે ભવિષ્યમાં લોન મળવાની શક્યતા ઘટાડે છે. હંમેશા લોન ક્લોઝ (Closed) કરો, સેટલ નહીં.

Conclusion - નિષ્કર્ષ

A credit score does not increase overnight. It is a continuous process. If you follow these 7 tips, your score will definitely improve within 6 to 12 months, making your future loan applications much smoother.

ક્રેડિટ સ્કોર રાતોરાત વધતો નથી. આ એક સતત પ્રક્રિયા છે. જો તમે ઉપરની 7 ટિપ્સને અનુસરશો, તો 6 થી 12 મહિનામાં તમારો સ્કોર ચોક્કસપણે સુધરશે અને ભવિષ્યમાં લોન લેતી વખતે તમને કોઈ તકલીફ નહીં પડે.

📝 A Gujarati Banker (Amit) 📝

📝 એક ગુજરાતી બેન્કર (અમિત) 📝

"તમારા મનમાં કોઈ પ્રશ્ન છે?" 

જો તમને ક્રેડિટ સ્કોર અથવા લોન સંબંધિત કોઈ પણ મુંઝવણ હોય, તો નીચે Comment Section માં જરૂર પૂછો. અમે તમારા પ્રશ્નનો જવાબ આપવાનો પૂરો પ્રયત્ન કરીશું.